UA-55638352-1

Banky otestujú Vašu schopnosť splácať .

Banky otestujú Vašu schopnosť splácať .

Schopnosť splácať požičané finančné prostriedky nie je dôležitá len pre klientov. Sú to banky, ktoré prostredníctvom hypoték poskytujú vysoké čiastky peňazí a majú záujem, aby sa tieto zdroje načas vrátili. Podľa nových odporúčaní Národnej banky Slovenska (NBS) má pri znižovaní rizika platobnej neschopnosti pomôcť testovanie žiadateľov.

Vývoj trhu s úverovými produktmi sa stabilne ukazuje v premenlivých číslach a zmeny v nastavení úrokových sadzieb sú klasickou odpoveďou na tieto pohyby trhu. Situácia vo finančnom sektore priamo vplýva aj na hypotekárne úvery, ktoré sa schvaľujú s dlhodobou splatnosťou, pri ktorej nie je ľahké odhadnúť ako sa bude vyvíjať klientov finančný stav a či nebude splácanie jeho záväzkov nejakým spôsobom ohrozené. Prispieť k lepšiemu prehľadu o šanciach klientov splácať úver má aj pripravované testovanie na možné zvýšenie úrokov.

Odporúčanie platí pre hypotéky s krátkou fixáciou

Pokiaľ Vám poskytovateľ schváli hypotéku s rovnakou fixáciou úroku počas celého obdobia splatnosti, nové odporúčanie sa Vás týkať nebude. Mesačnú splátku máte pevne stanovenú až do konca splácania, takže presne viete čo Vás čaká. V súčasnosti je však prevažná väčšina úverov poskytovaná s fixáciou na 2, 5 alebo 10 rokov, čo znamená možnú zmenu úrokov po uplynutí tohto obdobia. Ak bude táto zmena spojená so zvýšením úrokov a Vy nenájdete výhodnejší úver na refinancovanie u iných poskytovateľov, čaká Vás vyššia mesačná splátka.

Krok, ktorý chráni žiadateľov aj banky

Zvýšenie úrokov po uplynutí fixácie môže byť pre niektorých klientov až likvidačné, takže nové opatrenie prinášajúce takéto testovanie žiadateľov sa dá považovať len za prínosné. Ani klient ani banka nevedia dopredu ako sa vyvinie situácia na trhu a či bude banka reagovať zvýšením úrokov. Ak by k tejto situácií došlo, ťažko predpokladať či zákazník zvládne možný nárast úrokov po uplynutí doby fixácie. Preto je vhodné pripraviť jednoduché testovanie zo strany banky, vďaka ktorému môže poskytovateľ zhodnotiť mieru rizika pri schválení peňazí.

Testovanie v praxi

Čo sa týka samotného spôsobu testovania, nepôjde o žiadne zložité postupy, ktoré by mali žiadateľov strašiť. V podstate ide o zisťovanie schopnosti klienta splácať úver aj v prípade zvýšenia úrokov o 2% a pri predpoklade najdlhšej odporúčanej doby splatnosti. Banka ho vykoná nastavením konkrétnych podmienok úveru, aby preskúmala či klient vie splácať úver aj v prípade zvýšenia úrokov v budúcnosti. Ak bude výsledok tohto malého testu priaznivý, po splnení vyžadovaných kritérií schválenia môže žiadateľ financovať bývanie hypotékou.

Nové odporúčanie NBS nadobúda oficiálnu platnosť od marca 2015, takže testovanie žiadateľov sa spustí už čoskoro. Niektoré banky využívali túto formu aj doteraz, takže nebude to až takou novinkou na slovenskom trhu. Význam odporúčania je jasný a bude zaujímavé sledovať ako pomôže znižovaniu schválenia „rizikovejších“ hypoproduktov.

0 comments

Leave a comment


Požiadajte o bezplatnú a nezáväznú ponuku
na hypotéku zo všetkých bánk a znalecký posudok nahnuteľnosti ZADARMO
TIPY A TRIKY NA VÝHODNÚ HYPOTÉKU
Pripravili sme pre Vás 10 strán zaujmavých rád a tipov. Stiahnite si ich zadarmo. Vložte svoj email a obdržíte link na stiahnutie.