UA-55638352-1

Hypotekárny trh sa zmení. Prichádzajú zmeny v poskytovaní úverov.

Hypotekárny trh sa zmení. Prichádzajú zmeny v poskytovaní úverov.

Očakávané zmeny na hypotekárnom trhu sa nezadržateľne blížia. Väčšina médií však klientov informuje len o obmedzení 100% a 90% hypoték, čo nie jedinou tohtoročnou novinkou. Domáci hypotrh totiž v snahe prispôsobiť sa aktuálnej situácii prejde ďalšími citeľnými zmenami, po ktorých už nebude nikdy taký ako predtým.

Úrokové sadzby padajúce na dno spustili na hypotekárnom trhu ošiaľ, ktorého výsledkom je obrovský dopyt po úveroch. Ten trvá už niekoľko mesiacov vkuse a žiadatelia sa kvôli snahe financovať bývanie čo najviac výhodne začali zadlžovať viac ako ktoríkoľvek iní Európania. Situáciu majú upokojiť práve avizované zmeny, ktorých cieľom je vniesť na trh viac stability.

Obmedzenie vysokých hypoték

O obmedzení 100% a 90% hypoték počúvame už od minulého roka. V súvislosti s aktuálnymi novinkami ide o zmenu, ktorá ovplyvní žiadateľov najviac. K podobnému kroku už síce došlo v roku 2015, no od tohto marca budú podmienky ešte prísnejšie a klienti musia akceptovať, že pri financovaní bývania budú musieť využiť aj vlastné zdroje alebo spotrebný úver.

  • maximálny podiel 80 až 100% hypoték môže byť len 40%
  • hypotéku s LTV nad 80% dostanú len 4 z 10 žiadateľov
  • podiel schválených 100% hypoték nesmie presiahnuť 10%

Novinky v posudzovaní príjmov

Druhou očakávanou novinkou je zmena prístupu pri posudzovaní príjmu daného žiadateľa. Kým doposiaľ sa bral do úvahy príjem za posledné tri mesiace, po novom bude v hre až šesť mesiacov. Pre niektoré banky to nie je žiadna zmena, nakoľko ich metodika hodnotí príjem až za dvanásť, aj keď to sú len výnimočné prípady.

Zmeny v posudzovaní príjmov sa dotknú aj podnikateľov, ktorí doteraz pri žiadosti o úver predkladali daňové priznania za predošlý kalendárny rok. Od marca ich čaká nová povinnosť a v snahe získať hypotéku musia predkladať aktuálne príjmy. Tí, ktorí nebudú disponovať dostatočnými zárobkami, budú mať možnosť využiť tzv. predschválenie na šesť mesiacov vopred, čím získajú čas na dosiahnutie príjmov postačujúcich pre schválenie úveru.

Zavedenie finančného vankúša

Aj zavedenie finančnej rezervy alebo tzv. vankúša patrí k zmenám v poskytovaní hypoték po novom. V praxi ide o kontrolu klientovho príjmu a jeho schopnosti disponovať dostatočnou rezervou aj po odrátaní životného minima a nákladov na pravidelné mesačné splátky. Takáto rezerva má pomáhať v snahe znižovať vysokú zadlženosť Slovákov, ktorá patrí k najvyšším v celej v Európe.

  • finančná rezerva nesmie byť nižšia ako 5% z celkového príjmu žiadateľa
  • po dobu 18 mesiacov od sprísnenia pravidiel má výška rezervy rásť na 20%
  • súčasťou schvaľovania budú aj stress testy, či klient zvládne zvyšovanie úrokov
  • kontrolná prirážka k schválenej úrokovej sadzbe bude dosahovať celé 2%

Znalecké posudky budú žiadané aj pri refinancovaní

Interné posúdenia alebo špeciálne cenové mapy boli pri refinancovaných úverov dostatočnou zárukou na potvrdenie hodnoty založenej nehnuteľnosti. Tohto roku sa všetko mení a banky si budú musieť vyžiadať aj znalecký posudok. Upozorňujeme, že musí isť o znalecký posudok, ktorého aktuálnosť neprekročí viac ako 12 mesiacov.

Úprava splatnosti pri hypotéke na apartmány

Poslednou zo zmien je úprava splatnosti pri hypotékach na apartmány. Pri nich bolo získanie úveru vždy trochu zložitejšie, no aspoň spôsob splácania prebiehal bez problémov. To sa po novom zmení, pretože do praxe sa zavedie nastavenie maximálnej doby splatnosti, ktorá už nebude môcť prekročiť 8 rokov.

Uvedené zmeny mali nadobudnúť účinnosť počnúc začiatkom roka, no ich vstup do platnosti sa nakoniec posunul na marec. Tretí rok po sebe sa tak tretí mesiac v roku stane časom, kedy hypotrh prejde zmenami ovplyvňujúcimi celý vývoj okolo úverov. To sa ale netýka všetkých bánk, pretože niektoré už začali zavádzať časť týchto zmien do praxe v predstihu. Iné k nim zas budú pristupovať postupne, takže o zábavu bude postarané počas celého roka.

0 comments

Leave a comment


Požiadajte o bezplatnú a nezáväznú ponuku
na hypotéku zo všetkých bánk a znalecký posudok nahnuteľnosti ZADARMO
TIPY A TRIKY NA VÝHODNÚ HYPOTÉKU
Pripravili sme pre Vás 10 strán zaujmavých rád a tipov. Stiahnite si ich zadarmo. Vložte svoj email a obdržíte link na stiahnutie.