Od 21.marca prešlo dosť času nato, aby sa dalo fungovanie novely zákona o úveroch na bývanie v praxi objektívne zhodnotiť. Keďže tento zákon priniesol niekoľko zásadných zmien ovplyvňujúcich vývoj na hypotekárnom trhu, aktuálne dianie poznamenáva pár prelomových udalostí. Jednou z nich je stúpajúci záujem o refinancovanie, ktorý môže skončiť ďalším veľkým refinančným boomom.

Už pri zverejnení prvých návrhov novelizácie zákona o úveroch na bývanie bolo každému jasné, že v prípade jej schválenia stúpne záujem o refinancovanie. Na základe konkrétnych podmienok vyplývajúcich z týchto návrhov vznikli viaceré prognózy predpovedajúce veľký refinančný boom. Tieto predpovede sa od marcového nadobudnutia účinnosti zákona začali postupne napĺňať a dnes sme svedkami rýchlo rastúceho počtu refinancovaných hypoték.

Klienti chcú opäť refinancovať vo veľkom

Rekordný záujem o refinancovanie hypoték nie je na Slovenku žiadnym prekvapením a slovo boom sa v súvislosti s predčasným splácaním úverov nespomína prvýkrát. Mnohí si môžeme spomenúť na silné roky 2013 a 2014, kedy sa poskytovatelia stretávali s obrovským záujmom a počet refinancovaných produktov dosahoval 40% až 50% zo všetkých schválených hypoték. Podobné a možno ešte vyššie čísla čakajú trh aj teraz, pričom prvé signály boomu už prišli.

Záujem o refinancovanie podporujú novinky v zákone

Nebyť schválenia nového zákona o úveroch na bývanie, hypotekárnym trhom by sa nezačala preháňať nová vlna refinancovania. Autori novely však prišli s novinkami, ktoré v istej miere menia podmienky poskytovania produktov a žiadateľom prinášajú podstatne viac výhod. To samozrejme súvisí aj s refinancovaním, ktoré bude vďaka novému zákonu ešte atraktívnejšie a klienti radi využijú pozitíva vyplývajúce z prenesenia hypotéky do inej banky.

Poplatok za predčasné splatenie nesmie presiahnuť 1%

Smerodajnou novinkou v zákone, ktorá bude mať na prípadnom refinančnom boome najväčší podiel, je stanovenie limitu pri poplatku za predčasné splatenie. Doteraz si banky bežne pýtali aj 5% z nesplatenej čiastky hypotéky, no po novom na to viac nemajú právo. Podľa novely sa do praxe dostáva nová hranica tohto poplatku, ktorá nesmie prekročiť 1%, čo inšpiruje mnoho žiadateľov k využitiu porovnateľne nižšieho poplatku a následného prechodu ku konkurencii.

Refinančnému boomu praje aj ďalšie zníženie sadzieb

Samotné určenie 1% limitu pre poplatok za predčasné splatenie by bol pre úspech refinancu príliš málo. V kombinácií s ďalším znižovaním úrokových sadzieb však prináša výsledky a motivuje žiadateľov k prenosu hypotéky. Tohto roku už stihlo k poklesu úrokov pristúpiť pár bánk, čo dokázalo opäť znížiť celkovú priemernú sadzbu na Slovensku. Spomeňme VÚB a Prima banku, ktoré ponúkajú najnižšie úroky od 1,49% a 1,50%, no zabudnúť nesmieme ani na UniCredit Bank. Tá prekonala ďalší rekord a prime rate sadzbu posunula už na 1,19%.

Analýzy predpovedajúce príchod ďalšieho veľkého refinančného boomu sú jasné. Odborníci očakávajú zvýšený záujem o prenášanie hypoték, ktoré budú s ďalším znižovaním úrokových sadzieb vyhľadávať žiadatelia stále viac. Bez ohľadu na pravdepodobnosť týchto predpovedí sa jedná stále len o prognózy, takže na ich reálne naplnenie si musíme počkať. Odpoveď však príde rýchlo, pretože nový zákon je v platnosti a vybrané banky začali so znižovaním úrokov, takže (ne)záujem o refinancovanie sa prejaví hneď.